Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nedir, Kimler Yaptırabilir?

Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS), Sosyal Güvenlik Kurumu ile anlaşmalı özel hastanelerde tedavi olurken ödenmesi gereken fark ücretlerini karşılayan bir sigorta türüdür. SGK’nın ödediği tutarın üzerinde kalan kısmı sigorta şirketi üstlenmektedir.

SGK anlaşmalı özel hastanelerde tedavi olduğunuzda, hastane SGK’dan belirli bir ödeme almaktadır. Ancak bu ödeme hastane ücretini karşılamamakta ve aradaki fark hastaya yansıtılmaktadır. İşte tamamlayıcı sağlık sigortası bu farkı ödemektedir.

Seyahat Sağlık Sigortası Nedir ve Neden Gereklidir?

Örnek senaryo:

Ameliyat toplam ücreti: 50.000 TL
SGK’nın ödediği tutar: 15.000 TL
Hastanın ödemesi gereken fark: 35.000 TL
TSS ile hastanın ödeyeceği: 0 TL veya düşük katılım payı

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Kimlere Yapılır?

TSS yaptırabilmek için temel şart, aktif SGK güvencesine sahip olmaktır. Bu şartı sağlayan herkes tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilmektedir:

SSK (4/a) kapsamındaki çalışanlar
Bağ-Kur (4/b) kapsamındaki esnaf ve serbest meslek sahipleri
Emekli Sandığı (4/c) kapsamındaki memurlar
SGK’dan emekli maaşı alanlar
SGK’lı birinin bakmakla yükümlü olduğu aile bireyleri
Genel Sağlık Sigortası kapsamındaki bireyler

Sigorta şirketlerine göre değişmekle birlikte, genellikle 0-65 yaş arası bireyler TSS yaptırabilmektedir. Bazı şirketler 70 hatta 80 yaşa kadar kabul yapmaktadır. Mevcut poliçe sahipleri için ömür boyu yenileme garantisi sunan şirketler de bulunmaktadır.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Dezavantajları

Her sigorta ürünü gibi tamamlayıcı sağlık sigortasının da bazı sınırlılıkları bulunmaktadır. Poliçe satın almadan önce bu dezavantajları bilmek, doğru karar vermenize yardımcı olacaktır.

TSS’nin en temel dezavantajı, SGK güvencesine bağlı olmasıdır. SGK’nız pasif duruma düşerse veya prim borcunuz oluşursa, tamamlayıcı sağlık sigortanız da kullanılamaz hale gelmektedir. SGK kapsamı dışındaki işlemler TSS tarafından karşılanmamaktadır.

Tamamlayıcı sağlık sigortası yalnızca SGK anlaşmalı özel hastanelerde geçerlidir. SGK ile anlaşması olmayan hastanelerde TSS kullanılamamaktadır. Hastane seçenekleri özel sağlık sigortasına göre daha sınırlı kalabilmektedir.

Poliçenin başlangıcından itibaren belirli tedaviler için bekleme süreleri uygulanmaktadır. Doğum için genellikle 9-12 ay, bazı ameliyatlar için 3-6 ay bekleme süresi bulunmaktadır. Bu süre içinde ilgili tedaviler kapsam dışı kalmaktadır.

Poliçe öncesinde var olan hastalıklar genellikle teminat kapsamı dışında tutulmaktadır. Kronik hastalıklar için ek prim veya istisna uygulanabilmektedir. Sağlık beyanında belirtilmeyen hastalıklar sorun yaratabilmektedir.

Bazı poliçelerde her işlem için belirli oranda katılım payı ödenmesi gerekmektedir. Bu oran genellikle %10-20 arasında değişmektedir. Katılım paylı poliçeler daha ucuz olmakla birlikte, her tedavide ek ödeme gerektirmektedir.

Yıllık teminat limitleri bulunmaktadır. Limite ulaşıldıktan sonra yapılan harcamalar sigorta kapsamı dışında kalmaktadır. Bazı tedavi türleri için ayrı alt limitler belirlenebilmektedir.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Fiyatları

Tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları, çeşitli faktörlere bağlı olarak kişiden kişiye farklılık göstermektedir. Özel sağlık sigortasına kıyasla çok daha uygun fiyatlı olan TSS, bütçe dostu bir alternatif sunmaktadır.

Fiyatı belirleyen faktörler:

Yaş (en belirleyici faktör)
Cinsiyet
Seçilen teminat paketi
Katılım payı oranı
Sigorta şirketi
Ödeme planı (peşin veya taksit)

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nasıl Yapılır?

Tamamlayıcı sağlık sigortası başvurusu, birden fazla kanal üzerinden kolayca yapılabilmektedir. Süreç, sağlık beyanı ve belge teslimini içermektedir.

Axa, Allianz, Anadolu Sigorta, Türkiye Sigorta gibi şirketlerin web sitelerinden veya şubelerinden başvurabilirsiniz.
Yetkili acenteler aracılığıyla yüz yüze başvuru yapabilirsiniz.
Çoğu banka, anlaşmalı sigorta şirketlerinin TSS ürünlerini sunmaktadır.
Sigorta karşılaştırma siteleri üzerinden farklı şirketlerin tekliflerini görebilir ve başvuru yapabilirsiniz.

Başvuru için gerekli belgeler:

Kimlik fotokopisi
SGK aktivasyon belgesi veya SGK tescil kaydı
Sağlık beyan formu
Gerekirse ek sağlık raporları

İlk olarak farklı sigorta şirketlerinden teklif alarak karşılaştırma yapmanız önerilir. Ardından uygun poliçeyi seçerek sağlık beyan formunu eksiksiz ve doğru şekilde doldurun. Gerekli belgeleri teslim edin ve prim ödemesini gerçekleştirin. Poliçe onayının ardından teminatlar belirtilen tarihte başlayacaktır.

Sağlık beyanında mevcut hastalıklarınızı ve kullandığınız ilaçları eksiksiz bildirin. Yanlış veya eksik beyan, hasar anında poliçenin geçersiz sayılmasına neden olabilir. Bekleme sürelerini ve teminat başlangıç tarihlerini öğrenin.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortasını Kimler Yaptırabilir?

Tamamlayıcı sağlık sigortası, SGK güvencesi altındaki tüm bireylere açık bir sigorta ürünüdür. Ancak bazı özel durumlar ve şartlar bulunmaktadır.

Aktif SGK kaydı olan tüm çalışanlar (işçi, memur, esnaf), SGK’dan emekli maaşı alanlar, SGK’lı birinin bakmakla yükümlü olduğu eş ve çocuklar, GSS kapsamında prim ödeyen bireyler ve yabancı uyruklu olup SGK güvencesi bulunan kişiler TSS yaptırabilmektedir.

Hiçbir sosyal güvencesi bulunmayanlar, SGK prim borcu nedeniyle sağlık aktivasyonu kapalı olanlar, sigorta şirketinin belirlediği yaş sınırını aşanlar ve ağır sağlık sorunları nedeniyle reddedilenler TSS yaptıramamaktadır.

Sigorta şirketleri, başvuru sahibinin sağlık durumunu değerlendirerek karar vermektedir. Bazı kronik hastalıklar için ek prim talep edilebilir veya ilgili hastalık kapsam dışı bırakılabilir. Çok ağır sağlık sorunlarında başvuru reddedilebilmektedir.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası İle Özel Sağlık Sigortası Arasındaki Fark Nedir?

Bu iki sigorta türü sıklıkla karıştırılmakta, ancak temel farklılıklar bulunmaktadır. İhtiyacınıza uygun olanı seçmek için bu farkları anlamak önemlidir.

Özellik	Tamamlayıcı Sağlık Sigortası	Özel Sağlık Sigortası
SGK şartı	Zorunlu	Zorunlu değil
Hastane seçimi	SGK anlaşmalı hastaneler	Anlaşmalı tüm hastaneler
Fiyat	Daha uygun	Daha yüksek
Kapsam	SGK üzeri fark	Tam tedavi bedeli
Bağımsızlık	SGK’ya bağımlı	Bağımsız çalışır

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Hangi Hastanelerde Geçerli?

Tamamlayıcı sağlık sigortasının geçerli olduğu hastaneler, hem SGK hem de sigorta şirketi anlaşmalarına bağlıdır.

TSS’nin kullanılabilmesi için hastanenin hem SGK ile hem de sigorta şirketinizle anlaşmalı olması gerekmektedir. Bu iki koşulu birlikte sağlayan hastanelerde fark ücreti ödemeden tedavi olabilirsiniz.

Özel hastaneler (SGK anlaşmalı olanlar), özel üniversite hastaneleri, tıp merkezleri ve poliklinikler ile bazı özel dal hastaneleri anlaşmalı kuruluşlar arasında yer almaktadır.

SGK ile anlaşması bulunmayan tamamen özel hastaneler, bazı lüks hastaneler ve yurtdışındaki sağlık kuruluşları TSS kapsamı dışındadır.

Sigorta şirketinizin web sitesinden veya mobil uygulamasından anlaşmalı hastane listesine ulaşabilirsiniz. SGK’nın anlaşmalı kuruluşlar listesi e-Devlet üzerinden sorgulanabilmektedir. Tedavi öncesi hastaneye TSS poliçenizin geçerli olup olmadığını teyit etmeniz önerilir.

Sıkça Sorulan Sorular

Kimler Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Yaptıramaz?

Tamamlayıcı sağlık sigortası yaptıramayacak kişiler şunlardır: Hiçbir sosyal güvencesi (SGK) bulunmayanlar, SGK prim borcu nedeniyle sağlık aktivasyonu kapalı olanlar, sigorta şirketinin belirlediği yaş sınırını aşanlar ve ciddi sağlık sorunları nedeniyle sigorta şirketi tarafından reddedilenler. Ayrıca bazı kronik veya ağır hastalıkları bulunan kişilerin başvuruları kabul edilmeyebilir ya da ilgili hastalıklar poliçe kapsamı dışında tutulabilir.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Anjiyo Karşılar Mı?

Evet, tamamlayıcı sağlık sigortası anjiyo işlemini karşılayabilmektedir. Ancak bazı şartlar bulunmaktadır. Poliçede kalp-damar hastalıkları teminatının yer alması, bekleme süresinin tamamlanmış olması ve hastalığın poliçe öncesinde mevcut olmaması gerekmektedir. Koroner anjiyografi ve stent takılması gibi işlemler genellikle yatarak tedavi kapsamında değerlendirilmektedir. İşlem öncesinde sigorta şirketinizden provizyon alarak teminat kapsamını teyit etmeniz önerilir.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Kimlere Yapılır?

Tamamlayıcı sağlık sigortası, aktif SGK güvencesi bulunan herkese yapılabilmektedir. Bu kapsamda SSK’lı çalışanlar, Bağ-Kur’lu esnaflar, memurlar, emekliler ve SGK’lı birinin bakmakla yükümlü olduğu aile bireyleri yer almaktadır. Yaş sınırı genellikle 0-65 arasındadır, ancak bazı şirketler 70-80 yaşa kadar kabul yapmaktadır. Sağlık durumu ve mevcut hastalıklara göre değerlendirme yapılarak poliçe düzenlenmektedir.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Kanser Tedavisini Kapsar Mı?

Tamamlayıcı sağlık sigortası, poliçede kanser teminatı bulunması halinde kanser tedavisini karşılamaktadır. Kemoterapi, radyoterapi, cerrahi müdahale ve ilaç tedavileri genellikle kapsam dahilindedir. Ancak poliçe öncesinde teşhis konmuş kanser hastalıkları kapsam dışında tutulmaktadır. Kanser teminatı için genellikle 90 gün ile 1 yıl arasında bekleme süresi uygulanmaktadır. Teminat limitleri ve kapsam detayları şirketten şirkete farklılık gösterdiğinden, poliçe şartlarını dikkatlice incelemeniz önerilir.

Sigorta101

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nedir, Kimler Yaptırabilir?